央行重磅发声 恒昌引领投资人在财富大时代乘风破浪
10月，央行官网发布《2021年第三季度城镇储户问卷调查报告》，央行在全国50个城市对2万户城镇储户进行问卷调查，在收入感受指数、物价以及消费、投资意愿等方面形成分析报告。其中，在财富投资方面，调查结果显示，房产和金融投资依旧是影响财富变动的关键因素，投资理财平均收益率较上一季度增加，均衡配置家庭的财富和投资收益水平较高。2021年第三季度，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券和保险公司理财产品”，“基金信托产品”和“股票”。从居民偏爱的前三位投资方式排名来看，反映当前我国资产管理市场有更进一步发展，与2020年同期相比，基金信托产品和股票两种投资方式占比分别上升2.1个百分点和0.6个百分点，意味着居民正逐步转向专业投资领域进行资产配置。
伴随着经济社会的不断发展，中国迎来财富管理大时代。一方面，随着无风险收益率下移和居民收入增长，居民资产配置结构正在悄然改变，金融资产的占比将进一步提升；另一方面，中国已经成为全球第二大财富管理市场。随着中国居民财商不断进步，居民资产配置多元化、财富分散及财富传承的需求日益凸显。居民投资金融资产的规模增长也将稍优于国民财富累积趋势，预计未来中国个人金融资产将维持10％的增速，其总体规模在2025年有望达到332万亿元。
对此，恒昌宏观经济研究室分析指出，中国居民家庭资产自改革开放开始逐步累积，随着发展水平逐步提高，配置主力从满足生存、生活基本需求起步，到提高生活水平，再到购买不动产、乘用车等昂贵的固定资产，目前正在进入金融资产配置加速的拐点。而这种财富配置模式转移的背后有其深刻的原因：一方面，从大类资产配置上讲，在“房住不炒”政策基调下，告别全民炒房时代，住房正逐步回归居住属性；另一方面，近年来，私募股权市场发展、A股注册制推广、REITs产品试点开设等提供了多元化投资标的，为理财投资打开新的突破口，也为广大居民投资分享国家战略红利提供了差异化选择。最后，打破银行“刚性兑付”之后，在净值化转型的背景下，引导金融理财等主体加大权益类产品布局，居民财富逐渐多元化配置，这些都有利于吸引居民储蓄以多种渠道、多种形式参与资本市场投资，推动实体经济中的资金供求实现更好匹配。
同时，恒昌宏观经济研究室还表示，综合来看，在当前不确定性持续增加的大环境以及中国经济即将迈入高质量发展的新阶段，投资者需要认识到投资是长期行为，其跨度可能是三年、五年甚至更长时间。坚守长期价值，相信远见的力量，才能分享到市场的更多红利。对于接下来的投资机遇，恒昌在近期发布的《宏观经济分析及全球资产配置策略指引》中预测，新兴产业投资机遇不容忽视，在政府政策的明确引导下，发展科技、高端制造正成为当下的主流，大健康以及非必需消费品等行业的投资项目和优质企业也值得重点关注。具体而言，科技行业可关注半导体、5G通信、人工智能等领域，大健康可关注疫苗、检测公司和生物科技类公司，非必需消费品可关注本土国潮品牌企业。
最后，恒昌宏观经济研究室表示，所谓投资权益资产，投资的是这个时代，投资的是社会经济发展趋势，当前的所有投资行为都应该顺应这个大潮。未来，恒昌也将通过不断完善产品筛选能力、风控能力、投研能力、科技赋能、客户体验以及全球化六大专业性能力，以更精细化的客户管理能力、更生态化的产品构建能力、更专业化的投研顾问能力、更智能化的数字服务能力、更定制化的传承规划能力、更精英化的人才队伍建设、更全面化的风控合规能力，打造以知识和人才为内核的发展驱动力和核心竞争力，满足客户日益增长的财富管理需求。
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