争推定制化信贷产品，银行业抢滩“专精特新”
作者｜沉舟 编辑｜六耳
来源｜直通北交所
抢夺“开门红”，银行们和往年的操作不一样，集中瞄准“专精特新”。
直通北交所（ID：tobse666）获悉，多家银行正快马加鞭，积极抢夺新一年的“开门红”。
往年，银行的信贷投放主要集中在大企业，或者处在高端制造、生物医药、新材料等领域的企业。
今年，它们的投放策略出现一些改变——瞄准“专精特新”中小企业。
某大型商业银行上海分行业务人员告诉直通北交所：“今年确实如此。据我所知，银行业不约而同地将2022年新业务聚焦在专精特新上。”
“专精特新”中小企业往往资产有限、风险特征较凸显。曾经，虽然银行的大门一直为其敞开，但是并未真正触达它们的融资腹地。
不过，时代变了。
直通北交所（ID：tobse666）了解到，至少从今年7月开始，国有银行、商业银行，地方性甚至互联网银行都将专精特新企业纳为潜在的信贷大户。
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各路银行“悉数参战”
银行一直是市场上真正的实力型资金玩家。
2019年，中国金融机构总资产突破300万亿元，银行占比就超9成。
今年，无论是国有还是商业银行，都针对专精特新企业玩起了“私人订制”信贷产品。
潮水的改变传达了这样一个信息：专精特新企业们，未来都会有一个好的“钱”景。
7月底，在全国“专精特新”中小企业高峰论坛上，中国工商银行、中国建设银行、中国银行分别推出针对“专精特新”企业专属服务金融贷款产品。
10月，中国农业银行制定了《关于加强专精特新“小巨人”企业营销工作的指导意见》，不仅从提高金融服务覆盖面、加大信贷供给力度、强化综合金融服务能力等方面提出了目标，同时，还启动了“小巨人”企业专项营销活动。
就在北交所开市前不久，工行也与全国股转公司、北交所签署战略合作协议。工商银行表示，将聚焦国家所需、运用金融所能、发挥工行所长，主动开拓更多务实合作领域。
商业银行也紧跟潮流。
最近，兴业银行出台了专精特新专项行动制定方案。兴业银行指出将根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求，综合应用商行和投行两大门类金融工具，为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务。
除此以外，招商银行、中信银行、南京银行等均陆陆续续出台了针对专精特新中小企业的信贷政策。
互联网银行也跃跃欲试。
11月，微众银行与深圳股交中心共同启动“深股交专精特新培育计划”。微众银行将推出“微业贷”服务，为企业提供免费VIP服务，如推荐投资机构、为企业整理BP、提供线上线下路演活动机会等。
一时间，banker们的专精特新行动热火朝天。
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额度高、利息低、审批快
和往常的行动一样，总行来“动员”，分行挑大梁，且地方分行行动迅速。今年，针对专精特新企业的专项行动方案亦如此。
各大银行的地方分行正积极为专精特新企业敞开“融钱”的大门。
直通北交所梳理发现，推进“专精特新”信贷产品的地方分行和股份制银行多集中在北上广深等沿海经济发达一带。
宁波银行表现十分活跃。直通北交所（ID：tobse666）观察到，截至目前宁波银行至少在深圳、南京、金华分行通过信贷资源倾斜、专业产品服务、创新担保等方式支持专精特新。
以宁波银行金华分行为例，截至9月底，宁波银行金华分行已与区域内近60%的专精特新企业建立合作关系，并为7家企业提供授信支持1.21亿元。
为发展“专精特新”企业成为自己的客户，各家银行也使出了本事，拿出了针对性方案。
这些针对专精特新的信贷产品普遍具备额度高、利息低、审批速度快的特点。
以北京市为例，据直通北交所（ID：tobse666）统计，至少有9家银行的北京分行在近期纷纷上线了专精特新系列信贷产品，并且给出了细致的细则。
比如，中国银行北京分行上线了“惠如愿·专精特新贷”。这款产品授信额度最高不超过3000万元；其中对“小巨人”的最高授信为1300万，对专精特新企业授信最高为700万，对类专精特新最高授信是400万。
中国银行北京分行本次的这些产品给出的利率维持在3.85%~4.35%之间，具有明显的优惠特征。
目前，建行也在北京上线了“善新贷”，针对专精特新企业开发的专属小企业贷款产品，给予最高可申请500万元授信额度；“善新贷”的利率为4%。
浦发银行北京分行推出了“京浦北鸣贷”，寓意“筑巢引凤、一鸣惊人”。该产品最高额度8000万，执行优惠利率，贷款最长期限3年。
除了授信额度高、利率低外，一些银行为了发展“专精特新”客户还频出新招。
今年4月，宁波银行深圳分行针对已入库或入库申请中的专精特新企业推出最快可3天放款的“专精特新”贷，授信额度最高300万，且无需抵押。
央行数据显示，今年10月末，专精特新“小巨人”企业整体获贷率超过七成，户均贷款余额为7526万元。
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从不青睐到下手争抢
中小微企业“融资难、融资贵”，一直都是不争的事实。
曾经，一名国家级专精特新企业创始人曾告诉直通北交所（ID：tobse666），“中小微企业很少有从银行手中拿到钱的；资金更多的来路是一些地方天使母基金或者细分领域的产业基金等。”
早年间，银行没有将主要目光放在“专精特新”。
银保监会政策研究局负责人叶燕斐道破原因。
10月21日，叶燕斐在国新办举行的三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会上表示，很多“专精特新”小微企业技术很强，但是可能并没有可抵押的房产或者其他不动产，因此需要着力引导增加银行机构信用贷款，引导银行机构尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款等其他动产抵押，使得企业有可供抵押的资产。
也就是说，中小企业多属于轻资产、缺抵押，风险特征高。在以往，这类企业很难得银行青睐。
不过，这种情况正在得到改善。
今年以来，国家扶持专精特新企业的呼声越来越高。特别是今年7月30日，中共中央政治局召开会议，指出要开展补链强链专项行动，加快解决“卡脖子”难题，发展专精特新中小企业。
之后，国家一系列鼓励培育专精特新企业的财税政策出台。
尤其在北交所开市后，专精特新企业有了新的资本通道，这也让银行真正嗅到了金钱的味道。资本的本质一贯如此，有筹码的玩家们自然不会缺席。
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