买基金的年轻人，都跑去买金豆豆了？

金价又双叒跌了。

9月16日，国际金价继续下跌，创29个月以来新低，最低触及1661.美元/盎司。事实上，自今年4月中旬以来，金价持续处于下行趋势。

上班族小琦也关心金价。“每天会习惯性地看看网店的金价是多少。”

这里的金价，不是以伦敦黄金交易所或上海黄金交易所为标准的黄金报价，而是爆款商品——重量为1克的金豆豆价格。

据商家介绍，金豆豆价格跟随当日大盘金价波动。后者受到国际形势、通胀环境等因素影响。

手机上不断变化的商品价格成为小琦连接国际金融的一个窗口。

不过，对小琦来说，国际形势如何发展并不重要。她更关心的是，如何以更低的价格买到一颗金豆豆。

以钱换钱、强制储蓄，是小琦坚持攒金豆豆的动力。“买基金也差不多，钱放在那里，总会涨的。”

相比于整天盯着基金账户上忽红忽绿的电子数字，被金豆豆填充的沉甸甸的小瓶子更能给她一种满足感。“偶尔拿出来看一下，金灿灿的可好看了。”

刚入职场的小君也是攒金豆豆大军中的一员。她的任务是，每天收集各种优惠信息、从各种平台薅羊毛，尽可能地以更低价格买入金豆豆。掂量着积攒起来的金豆豆，让她有一种存钱无法给予的成就感和确定感。

和小琦一样，攒下来的金豆豆未来变现是亏是赚，这不是首先要考虑的问题。只要能买到更低价的金豆豆，总有一天能高价卖出，“只是时间问题罢了”。

从基金“转战”金豆豆

已经工作4年的小琦，从2021年开始便有了攒金豆豆的想法，“上班也有几年了，存的钱却不多，就想找一个可以让我坚持存钱的方式。而且接下来也有结婚的打算，觉得还是得有点积蓄，不能一直当月光族。”

对金豆豆产生兴趣的原因，来自于社交媒体平台。

“有段时间刷社交媒体，经常能刷到推荐金豆豆的博主。当时觉得金豆豆小小的一粒很可爱，反正是金子，能保值，买来也算是一种攒钱的方式，以钱换钱嘛。”

小琦坦言，自己比较懒，攒下来的金豆豆不方便变现，这样也可以强制自己把钱存下来。在社交媒体搜了很多攻略后，小琦最后锁定了一家口碑很好的淘宝店，并在今年春节后，攒下了第一颗金豆豆。

小琦在社交媒体平台上刷到攒金豆豆的帖子并非偶然。

2021年中开始，金豆豆开始被各路平台的博主推荐，并被贴上“年轻人的理财新宠”“年轻人的第一桶金”等标签，在算法推荐机制的助推下迅速走红网络。

“攒钱不如攒金豆”“一颗只有1克重，价格不过几百元”“每个月的奶茶钱省下来换成金豆不香吗”等常见的种草话术，吸引一众年轻用户入场。

其中不乏2021年年初成批涌入的年轻基民们，在经历过去一年基金“跌妈不认”的惨状后，不少人被套牢或割肉清仓。

实际上，从2021年春节后开始，基金和股票就进入下跌通道，不少基金跌幅一度超过20%。直到三季度末，诸多顶流基金经理基金净值才有所反弹。但整体来看，当年基金的市场表现仍远低于投资者预期。

根据Choice数据，2021年公募基金总体平均收益率仅6.51%，为近三年最差。天天基金网的调查报告亦显示，截至2021年12月28日，高达53%的基民的收益率为负。也就是说，10个基民里，至少有一半人都是亏钱的。

于是，在基金市场跌倒的一部分人开始转向更加保守的储蓄，“不奢望去赚超过自己认知范围的钱了”，一位持有基金的上班族如此总结到，加上疫情、物价等多重因素影响，“相比投资和消费，储蓄的意愿的确有所增强。”

百度指数显示，2021年3月，与金豆豆有关的资讯量明显增加，而彼时正是基金出现大幅下跌的节点。在社交媒体上，有用户发帖称，“基金半死不活的，不如直接买金豆豆算了”“再也不买基金股票了，保值的金豆豆不香吗”，俨然将金豆豆视为另一颗“救命稻草”。

同时，在过去一年，走低的黄金价格也在推动国内黄金消费量的增长。据黄金协会统计，2021年，国内黄金现货均价373.7元/克，同比下降3.7%；与此同时，全国黄金消费量1121吨，同比增长36.5%。

而今年上半年，黄金现货均价同比又出现3.4%的增长，报389.6元/克，这或许也让一部分消费者进一步意识到黄金的“保值”属性，乃至将其作为一种新的理财方式。

最先一批将金豆豆推向市面的金店商家对此也有直接感受。

在国内最大的珠宝交易集散地深圳水贝经营一家金店的黄老板告诉时代周报记者，其实金豆豆这种产品在前年就出现了，但直到去年5、6月份才开始变得非常火。

这种产品的出现打破了过去黄金商品买卖的传统模式。“以前的黄金商品都是按件卖、一口价。而金豆豆按克计价，每克价格几百块，和人们认知中大几千的金饰品相比，价格门槛更低。同时，金豆豆的价格按大盘金价走，更为透明。另外，金豆豆在制作工艺上更简单，加工费溢价很低，更接近黄金原料本身的价格。”黄老板表示，由于疫情进一步培育了消费者线上消费的习惯，原本经常在线下门店购买的黄金，很多消费者在做攻略后也愿意在线上购买。

在这种情况下，黄老板借势转型线上运营，找博主推广带货，“量很快就起来了，来买的‘00后’在校大学生或刚入职场的95后非常多。”

“花了钱和没花钱一样”

由于每次买的量并不多，每克的单价也在承受范围内，小琦直言，攒金豆豆就像是“以钱换钱，花了钱也和没花钱一样”。

在她看来，钱放在银行里面只是一串数字，没什么特别的感觉，平时花起来也很难有意识地节制。“但换成能保值的金豆豆就不一样了，相当于把电子数字换成实物，更有一种把钱握在手中的控制感。”

和买金豆豆相比，通过买黄金饰品或是其他奢侈品来保值储蓄是不划算的。“黄金饰品价格会比较高，毕竟纯金的饰品按克价来算的话也挺贵的。每个月都买的话比较难负担。但是买金豆豆只要一点一点攒，每次花几百块，没那么肉疼。”小琦说。

黄老板也发现，诸多精明的年轻人不再愿意为品牌金店里不透明的溢价买单了。

在他看来，金豆豆胜在“大盘价+工费”的玩法，很多年轻人就是看中金豆豆的价格优势。“很多线下金店会隐藏大盘价，只告诉你一口价。比如今天的大盘价是480元每克，但实际上它里面包含了80块的工费。我们线上卖金豆豆，进价会根据大盘价变动，更加透明。比如今天原料进价是380元每克，在这个基础上加8块钱，那就是388元每克，再付个运费395元就可以买一颗。”

为了完成攒钱大业，小琦给自己制定了每月攒金豆豆计划。“现在每个月固定会买两颗金豆豆，如果当月金价比较低，就会买多几颗。目前买到的最低价是386元1克，每天有空的时候都会习惯性地打开淘宝去店里看金价。”

不过，在买金豆豆这件事情上，小琦对价格的敏感度也偶尔会“失灵”。尤其是买入一颗金豆豆之后，发现隔天的金价下跌，或者是购买的店铺要支付邮费，都会让她有一种“亏”了的感觉。

相比于股票、基金，金价的涨跌幅度一般不会太大。“虽然变化不大，一元两元的，但如果真的在高价点买入，还是会心痛买贵了。”小琦坦言。

而致力于“薅羊毛”的小君也会努力避免这种情况的出现。在入手金豆豆之前，她会从电商平台的各种渠道来积攒优惠。

以京东为例，为了能够以更低的价格买入，需要先积攒尽可能多的平台京豆来抵扣商品价格。而京豆可以通过开通平台其他业务账户、店铺直播间互动抽奖、加购抽奖、种树兑换红包等渠道获得。

为了能够第一时间掌握平台店铺的领京豆活动，小君还进了一个京豆信息共享群，群内每天都会有专人持续更新领京豆的链接，而她的任务就是将这些领到的京豆一点点攒起来，等待一个金价合适的时机，以超低价买入。

实际上，在小红书等社交媒体平台，也有不少博主分享自己的“薅羊毛”买金攻略，甚至有用户以此作为一种投资手段，通过低买高卖赚差价。记者从广州市天河区多家黄金回收店得知，近半年店内回收金豆豆的订单有明显增长。

一头在“薅羊毛”，一头在“疯狂内卷”

黄老板告诉记者，尽管已经过去一年多，但金豆豆这个品类的市场热度依旧不减。由于金豆豆的加工费很低，价格总体围绕大盘金价波动，且幅度不会特别大，因此利润也会相对更薄。

尤其在更多金店商家开始做起这个品类之后，竞争压力加大，因此不可避免地走到“价格战”的地步。

位于广州珠宝集散地荔湾广场附近的某金店老板对时代周报记者表示，“一颗两颗的，利润太低了，只赚几块钱加工费，没什么人愿意卖。”

黄老板也坦言，现在卖金豆豆价格内卷很严重，以后可能会变成一个不赚钱，主要用来引流的产品。不过，他也表示，以前只在线下卖黄金时的利润更薄，“我们之前做黄金回收的，1克才赚几毛钱。现在我们转到线上卖金豆豆之后，1克能赚到四、五块钱。”

在他看来，金豆豆这种产品只适合线上销售，商家可以通过平台推广、博主种草等方式“走量”，而量一起来，单个的利润再薄，总利润还是非常可观的。“从我们的订单量来看，有时候一天能卖2000多单，最差的时候也能卖个七八百单。”

另外，为了增厚金豆豆的利润，黄老板开始在金豆豆的原型上“玩花样”，比如推出同样重量为1克的金瓜子、金福袋、金元宝、金爱心等不同造型，不过加工费也会更高一些。“这些产品也非常受年轻人欢迎，当价格实在低不下去了，商家就会从产品本身入手，多开发一些好玩、有设计的产品。”黄老板说。