巴塞尔协定，国际银行间不得已的底线！

作者：卡夫卡很忙
来源：局外人的视界（ID：hooyar_380097485）

有些不学无术的人以为，巴塞尔协定诞生在欧洲，它就是落后的，由此导致了所谓的欧洲落后。

就像人家忽悠你，因为曹操当年被火烧连营，所以中国不敢发展航母一样，都是揣着明白装糊涂。

这种忽悠背后藏着很深的恶意，是嘲弄大伙智商不足。

其实，很久以前，美国特别自由，没有中央银行，没有银行设立的限制，想怎样就怎样。

这种美妙的金融自由背后是金融收割的频率，本来欧洲因为金本位的缘故，每十年才耍一次的系统金融危机，在自由的美利坚，分分钟就会爆发一场。

如果翻阅一下华尔街的历史，就会发现在罗斯柴尔德、摩根、洛克菲勒们的背后，动辄就是所谓的理财理得家破人亡。

最后大佬们过来收拾残局，然而，这个局又是谁造成的呢？

美国第一、第二中央银行都是罗斯柴尔德家族主导的，但都被迫倒闭了，今天我们能在江湖上听说这位犹太家族的光辉历史，但如果局势发展得连中央银行都倒闭了，那么背后又是多少人家财尽丧呢？

最开始的时候，世界的金融中心坐落在伦敦，所谓华尔街的诞生，无非就是欧洲老千们用来骗凯子的地方。

玩金融，拉投资不是要概念吗？什么加尼福利亚的黄金，西部大开发，铁路计划，都是绝好的炒作题材，于是欧洲资本疯狂的过来投机，来的早的有肉吃，来的迟的，被当成肉一起吃了。

毕竟欧洲是千年老家族当权的多，骗多了各国联手起来暴揍，最后都要打水漂，所以老千们认为美国这个地方够自由，再多宣传自由主义的主张，就能更自由的割韭菜了。

等到两次世界大战结束以后，欧洲早就被砸得稀巴烂，但是资本们早就找好了美国这个寄生地。

美国也不是吃素的，黄金表面上是锁在纽约地下金库，实际上早就被大家给分了，最后被逼急了，干脆把脸也不要了，直接废除了金本位。

意思就是，我拿走了黄金，黄金没了，你们乐意不乐意随便，反正我美元就那样了，各位看着办！

这对世界金融体系的打击到底有多大？

整个世界金融体系几乎崩溃，美国从此陷入了疯狂的通胀里。

于是大额存单投资变得非常时髦，华尔街管这个叫CD。

你以为大额存单没有风险吗？呵呵图样图森破。

利率来自利差，全民疯狂大套利里，既然大家都认为未来货币会加速贬值，那么最好的办法就是在外汇交易里套利。

举个例子，大家估计美元今年要贬值50%，最简单的办法就是借入美元，换成外汇，到时候再卖出外汇，换成美元，哇一倍的利润。

银行纷纷用大额存单高利率来吸引资金，然后弄到手就去做外汇套利。

这种投机倒把的事，刚开始是有钱赚的，但规模做大了，肯定就是个坑。

韭菜地肥了，肯定镰刀就多了，外汇市场上怎么可能给你这样大规模的套利？

当时大规模的的搞汇率只有欧美玩对冲。

70年代的世界，社会主义体系不跟华尔街玩，日本银行界很谨慎，不敢赌国运，要等十几年后才会被一起收割了。

于是幕后玩家们一起出动了，一场美国银行倒闭潮从73年一直持续到75年，交易都有对手盘，欧洲的银行于是纷纷被美国小伙伴们给连累了。

其中比较有影响力的是1974年的美国富兰克林和西德赫斯塔特银行事件。

这两家银行背后其实是一个实际控制人。

操盘手为了便于操控汇率从中牟利，分别利用了美国富兰克林银行和欧洲赫斯塔特银行。

其实玩法很简单，富兰克林银行在美国利用大额存单融资，哪来的钱用到欧洲货币市场套利，做好了美元大跌的打算，计划大捞一笔。

然而，西德本来就是靠外贸起家的，货币骤然暴涨，这不利于外贸出口，国家肯定要来干预。

当年的欧洲刚从二战的废墟中恢复过来，对美国的依赖度要比现在多的多。

美国人吃准了就是赖掉欧洲的黄金，悍然废除金本位欧洲也不敢做太激烈的反抗。

西德马克带头跟跌，于是富兰克林银行背后的玩家傻眼了。

当然，华尔街的传统文化就是死不认输，把亏损藏起来，再继续吹大牛皮，骗更多的钱进来，试图拼死一搏，解决前面的亏空。

借钱赌博越输越多，到最后就掩盖不住了。

公开资料里说，富兰克林银行幕后控制人是一家卢森堡的投资机构，但实际操盘手到底是谁？一个神秘的MicheleSindona的意大利黑手党，谁也不知道他怎么就成了银行家，还玩出这等花样。

要是多读读教你腹黑的《资治通鉴》就能体会到，哪里有那么简单？

这等奇案在金融史上竟然没有人大书特书，结果是美国和德国政府出面为这个大窟窿买了单，表面是为了避免国际间金融企业发生连锁恶行反应。

第二年，1975年，《巴塞尔协定》就诞生了最初雏形，核心内容很简单，就两条：

1、任何银行的国外机构都不能逃避监管；

2、母国和东道国应共同承担的职责。

意在言外，有些事没有撕破脸皮可能是扯开了谁也无法收拾；

1983年5月，修改后的《巴塞尔协议》推出。这个协议基本上是前一个协议的具体化和明细化。

其实就是具体到了出问题怎么扯皮，谁负责。

美国同行们最后为什么迫于压力加入，其实很简单，大家业务往来日益频繁，真的捅娄子出大窟窿了，谁也跑不了。

其实神奇的80年代，美国又爆发了一个连锁的银行倒闭案，里根总统大搞放宽管制，原本作风保守的储蓄银行被允许从事商业银行同类业务，也就是打到了当铺思维，再后来又降低了存款保障方面的要求。

于是到87年，美国储贷协会危机再也扛不住了，大量储户的资金在去监管的思维下，被挪作他用，而所谓的存款保险制度也因为缴纳金额不足，形同虚设。

如果不是戈地图太奇葩，真说不定到底美苏谁先解体。

大家只看到里根时代的纸醉金迷，看不到后面的买单危机，因为苏联解体了，于是里根就成了伟人。

等到老布什接下了烂摊子，为什么他要打海湾战争，还不是被逼无奈？

克林顿的竞选口号就是“傻逼，经济问题！”这个本土亏空可不是可怜的老布什惹出来的。

但是苏联解体以后，苏联的遗骸被欧美过来分食饱餐，暂时的问题是解决了。

不过美国人借着又在欧洲、亚洲搞了几次事，其中欧洲比较出名的就是英镑危机、布林银行倒闭，日本的泡沫经济彻底破灭，以及亚洲金融危机。

所有的问题原因只有一个，金融资本毫无节制的放大杠杆，打着金融创新的名义来躲避监管，搞出事情以后，各国政府纷纷过来擦屁股，金融资本家们则弹冠相庆。

于是从1998年开始巴塞尔委员会彻底修改资本协议，1999年6月，巴塞尔委员会提出了以三大支柱——资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本监管框架草案第一稿。

这是大家都被坑怕了，玩起金融工具来，先跑的吃肉，后来的买单，然而往往大部分人都是后知后觉，所以最后大家一起买了单，然而买单的代价越来越大，谁也买不起。

2008年次贷危机爆发，华尔街发财，全世界又跟着买单，抛开那些新鲜的金融创新名词，所有的手段都是围绕着如何绕过监管玩的把戏，什么CDS，把保险公司都拖下水了。

美国人越是创新，闹出来的窟窿就越大，各国苦不堪言，于是不得已，只好把影子银行也给绑定进来了。

某宝的资金池里沉淀了上万亿的资金，没有巴塞尔协定在那里束手束脚，每年要多收入几百个亿，财帛动人心，换了是你反对不反对？

我昨天的文章里特别写了一句：人间正道是沧桑。

一旦放弃约束，任凭弱肉强食，那么最后结果是谁也没有办法有安全感？和平是自我约束，人在社会里必须约束自己的兽性，放任的结果只有一样，一起毁灭。

欧洲难道不想做金融中心？为什么非要出牵头抵制？

2008年华尔街一样有大佬亏到自杀，谁敢有那种自信永远不被猪队友坑了？

所以，大家坐在一起，商定了底线原则，这就是2010年版的《巴塞尔协定》。

当然，美国银行界一直在闹腾，毕竟他们以为自己是割韭菜的，又有美联储这个大杀器。

但做法者必自毙，我从来没听说过靠长期财富转移的，能扛住一个大国的。