天涯补刀：互联网金融为了放贷，连最基本的“节操”都不要了！
但是，昨天看到一个互联网巨头的金融广告，把我恶心的实在是不行了，所以决定再写一篇。
事情的起因是：昨天在刷新闻的时候，发现京东发表了一则致歉声明。
说实话，我和京东没有半毛钱的交集，从来没有在京东上买过东西，也没有关注过京东金融，所以前段时间在写互联网巨头的文章中就没有提到京东，有人竟然说我是故意不说京东。
也是因为这个原因，看到京东的“致歉”声明以后，我就好奇京东到底发了一个什么样的视频广告？
然后，我就去查了下资料，结果把我恶心的要死。
不多说，大家看视频：
资本家为了赚钱，连最基本的节操都不要了！
视频中，除了一些让人恶心的对话外，里面还存在很多陷阱。
比如，广告中说“京东金融万元贷款，一天最低利息1.9元”，这里面就有两个巨大的陷阱：
第一，京东金融在广告里面说了“最低”利息，没有说最高利息是多少；
第二，京东金融只说一天利息为1.9元，没说一年利息是多少。
在普通人看来，借1万块钱，一天利息只有1.9元，挺便宜的，可以借来花花。
但是，大家注意了，它说的是“最低”，而事实上，每个人的贷款利息都是不一样的，很多人贷款的利息都是高于“最低”的。
京东金条的最高日利息可以达到0.095%，就是借1000块，一天的利息0.95元。
借1000块钱，一天的利息0.9元，不到1块钱，但是“陷阱”就在这里面：如果你折算到年，那么年利息就是0.095%×365天=34.67%。
这不是妥妥的高利贷是什么？
即使按照最低日利息0.025%计算，年利息也高达0.025%×365天=9.12%。
更何况一般人都拿不到最低利息的，我调查了下，一般人的日利息为0.05%，折算年利息为18.25%。
事实上，除了京东金条外，微粒贷、借呗等互联网金融贷款大概都在这个范围内：我在随机问了几个朋友，他们的截图显示日利息都在0.05%左右，也就是年利息在18.25%左右。
大家知道银行贷款的利息是多少吗？
短期贷款，年利息仅有4.35%（这是中国银行的数据，不同银行稍有区别，但是相差不大）。
试问：如果互联网金融在贷款的页面上直接写上“折算年利率18.25%”，你还会去贷款吗？
但是，它们偏偏不那么写，偏偏写成“日利息0.05%”或“1000元借1天只要0.5元”，其目的不言而喻吧。
它们就是想要你放松警惕，怂恿你去贷款。
当这种情况成为一种大势的时候，将会对国家的金融安全带来巨大的隐患。
大家都知道2008年美国发生了一场严重的金融危机，但是大家知道这场金融危机是怎么来的吗？
就是美国的金融机构给一些偿还能力比较差的人大量贷款（即所谓的“次贷”），鼓励他们去买房，最终那些人无法偿还贷款，导致了整个美国发生严重的金融危机，然后传播到全世界。
或许有人会问：金融机构明知道那些人偿还能力差为什么还要给他们贷款？
理由很简单：在那之前，美国经济非常的好，房价上涨速度非常快，贷款给他们买房，即使那些人还不起贷款，也可以把他们的房子拍卖了，自己不会有什么损失。相反，金融机构可以获得高额利息——你是“次贷”，要偿还的利息自然要比别人高点。
很多人可能还是比较难理解，我们举个简单的例子。
假设，一套房子100万，你有10万，虽然你收入不稳定，但是我依旧敢贷给你90万，不过年利息要比别人高点（给别人的利息是5%，给你就要10%，因为你收入不稳定，我承担的风险比较大，自然要收你高点的利息）。
你借了我90万，哪天你还不上贷款了，我就把你的房子卖掉，由于那个时候房价一直在涨，所以我是不会有什么风险的，大不了我把你的房子拍卖了。
2008年的时候，美国的经济形势非常的好，大家赚钱很容易，然后金融机构贷出了大量的“次贷”，进一步促进了经济的发展，甚至有点过头了——经济严重过热，物价指数飞涨，最高达到了6%。
经济过热以后怎么办？
就得通过加息的方式让经济冷静下，否则物价大幅度上涨，老百姓也受不了。
于是，在2004-2007年这段时间，美联储连续加息了17次，基准利率由1%提高至5.25%。
基准利率提高了，你把钱存在银行的利息增加了，所以一些有钱人就把钱存到银行了，不去乱投资了；基准利率提高了，贷款的利息也增加了，所以一些人也不敢借钱去投资了，甚至有些已经有贷款的企业担心无法承担银行高额的利息，缩小了企业了规模，提前偿还一些债务……
在美联储的连续加息下，美国经济一下子就冷下来了，而且冷过头了……
于是，钱开始越来越难赚，越来越多的人开始失去工作……
按照正常的道理，这个时候金融机构问题应该还是不大的：你还不上贷款，我把你房子拍卖了就好了。
然而，问题来了：由于美联储加息过猛，一下子让经济冷透了，导致美国房价也大幅度暴跌。
大家看看下面的图：在2007-2008年的时候，美国房价最高下跌12个百分点。
大家注意，这个12%是平均房价，很多地方的房价下跌幅度是要远远大于这个数值的。
我相信大家有印象，去年中国猪肉价格涨了1倍，但是物价指数仅仅增加了2个百分点左右。
美国平均房价下跌12%，实际上，很多地方的房价下跌可能达到30-50%。
原来美国的房子100万，我有10万，你借我90万，现在房子只值50万了，你说我还会还你的贷款吗？
我又不是傻子，你把房子拿走好了。
这时，就产生两种情况：
第一种，经济过冷了，我失业了，还不起银行贷款了；
第二种，房价暴跌，就算我没有失业，就算我有偿还能力，我也不还了，你把房子拿走得了。
于是，金融机构损失了大量钱，从而导致了“次贷危机”的发生。
金融机构的钱是从哪里来的啊？
还不是老百姓存在它们那的。
老百姓把钱存在银行，现在银行倒闭了，还不上你的钱了，你辛辛苦苦赚的钱也没有了。
不知道大家有没有注意前段时间一个新闻：中国发行负利率主权债券被疯抢。
11月18日，中华人民共和国财政部顺利发行40亿欧元主权债券。其中，5年期7.5亿欧元，发行收益率为-0.152%；10年期20亿欧元，发行收益率为0.318%；15年期12.5亿欧元，发行收益率为0.664%。
什么叫做“负利息主权债券”？
简单的说就是：中国政府到国际上借钱，不过呢，我非但不给你利息，反过来你要倒给我利息。
是不是颠覆大家的理解了？
为什么会这样？
因为现在经济形势不好啊，做什么都亏钱，然后呢，资本主义国家的银行还都是私人的，有倒闭的风险，根本不敢存银行。
或许有人会问：那我不能换成现金放家里吗？
是可以这么做的。
但是，有些人钱很多啊，都换成现金堆在家里，怕贼惦记啊。
所以，不如借给中国，倒给中国点利息，因为那是最安全的方式。
我们的互联网金融在干什么？
是不是和2008年时候的美国金融机构在干同样的事情？
现在中国的金融系统非常的危险，家庭和企业的负债率非常的高。
我们先看看中国家庭负债情况：2020年，中国家庭负债占GDP的比例达到了59.1%，和欧盟、日本等发达国家差不多了，比不存钱、鼓励超前消费的美国也仅只差15个百分点而已。
我们在看看我们的企业负债情况：中国企业负债率占GDP的比例为162.5%，全球最高。相反，美国企业的负债率仅有83.5%，只有我们的一半。
正是因为中国企业的负债率太高了，一旦经济形势发生比较严重的问题，企业就无法偿还银行的贷款，有可能形成系统性金融风险，所以在2015年的时候中国提出“去杠杆”的政策。
所谓的“去杠杆”就是指：不给一些负债率比较高的企业发放贷款，降低它们的负债。
由于采取“去杠杆”的政策，中国企业的负债率由以前的160%左右降至150%，降了10个百分点。然而，刚稳定几个月，紧接着又涨上去了。
为什么会涨上去啊？
对于那些风险比较高的企业，还是很难从银行拿到贷款的，所以它们就去互联网金融巨头那借了，这导致了企业的负债率再次大幅度的上升。
如果大家关注新闻，或许会有一个困惑：在疫情发生以后，为什么很多实力非常强大的公司连几个月都支撑不了就破产了？
其实，道理非常的简单：它们的负债率太高了。
举个简单的例子：假设我有一个公司，从银行贷款了100万，每个月要还银行10万。在经济形势好的时候，我每月能赚11万，还银行10万，能余1万。现在疫情来了，企业停产了，没有了任何收入来源，这时我每月还要还银行10万，还要维持工厂最基本的运转……
停产1个月，我赚一年钱都还不上，那不就得倒闭吗？
中国企业的负债率这么高，经济没有出现问题，这些企业还能正常运转下去，但是一旦经济有个风吹草动，这些企业立刻就破产。
企业破产了，还不上银行或互联网金融巨头的贷款了，它们也得倒闭。
它们倒闭了，你以为损失的是它们？
它们的钱是哪里来的？
还不是你存在它们那的？
所以，一旦经济有个风吹草动，企业立刻就会倒闭，企业倒闭就会让金融企业也跟着倒闭，金融企业倒闭了，你存在那些企业里的钱也没了。
蚂蚁自己只拿30亿，然后撬动了3000亿。
大家想想，在经济没有问题的时候，它拿着30亿，从老百姓那融资2930亿，然后以9-18%的利息贷出去（给你的利息只有2-3%左右，看看你余额宝和零钱通的利息），你说它赚多少钱？但是，如果经济出现严重问题的时候，它最多赔30亿，老百姓却赔掉了2930亿。
钱被它赚走了，但是风险却留给了老百姓。
这些互联网巨头为什么个个都去放贷？
这么大的利润、这么小的风险，是你，你做不做？
马克思在《资本论》中曾引用过一句名言：“如果有10%的利润，它就保证到处被使用；有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至绞首的危险……”
这些互联网巨头明知道中国的家庭债务、企业债务都已经非常高了，银行不敢给一些家庭和企业放贷，它们却加大的放贷的规模，就是因为风险太小了（由老百姓承担了）、利润太大了。
就像京东和360那样，为了放贷，甚至连最基本的“节操”都不要了。
这些互联网巨头，简直是可恶之极。
希望国家严格监管，保护老百姓的利益和国家的金融安全。
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