培训贷，坑害年轻人！
在线教育也搞培训贷
在线教育公司“学霸君”出现了“破产”的传闻。投诉平台黑猫投诉上，大量用户投诉学霸君老师发不出工资，已经停课，退费困难。
这倒是不令人意外，因为在线教育行业各大公司还在拼烧钱抢占市场，就连头部的猿辅导盈利都是问题。今年受到疫情影响，线下教育难以进行，给在线教育一次风口扩张的良机，排名前列的玩家纷纷拉来投资烧钱，如今烧完钱的公司难以为继也很正常。
或许今年有不利于在线教育的事件发生，去年火热的在线教育就会和今年惨淡的长租公寓一样，迎来暴雷潮。
如今长租公寓暴雷潮涌到了业内排名第三的蛋壳，再看看在线教育的出问题进度，这次爆出问题的学霸君才排业内第十左右，说明在线教育的泡沫可还得等段时间才会戳破。
与长租公寓类似的，大幅扩张、现金流紧张的在线教育行业也会怂恿用户办理贷款，以维系自己的现金流，这种目的是教育培训的贷款叫做培训贷。
有投诉者称，因为孩子成绩没有提高，打算停课，申请退还剩余学费。学霸君答应十五个工作日退款，可是事情过了七个月仍不给答复。由于借了培训贷，尽管学霸君没有退款，第三方银行一直在投诉者那里扣款。
显然，第三方银行已经把全部费用垫付给学霸君，投诉者只能按月还款，学霸君却获得了量现金流，这个套路和蛋壳公寓的租金贷如出一辙。
尽管学霸君在在线教育业内也就排名第十左右，但也有数万名付费用户，这次爆雷影响范围不小。假如明年排名靠前的在线教育机构爆雷，恐怕会影响更多人。
并不是只有在线教育行业存在培训贷，其它教育培训甚至更恶劣的骗局里，培训贷都存在，坑害了很多年轻人。
培训贷早就害人不浅
在线教育也算是真给人上课了，可有些机构就是彻头彻尾的骗子机构，和“教育”、“培训”一点边都不沾。它们打着“教育”、“培训”的旗号，进入校园诈骗。
具体玩法是，有的公司假借招聘，谎称提供岗位，甚至为了做戏做全套，还会进高校校园搞宣讲。
等到有学生去面试，就谎称可以入职，让学生第二天带上银行卡和身份证再去公司。
然后公司就对学生进行“培训”，承诺培训后学生就可以入职，待遇优厚，前途光明，不过现在的“培训”费用得由学生交。这培训费得好几万，对于快要毕业的学生是笔巨款，怎么也不能一次性掏出来。于是公司又“善解人意”地向他们提供培训贷款，说是培训完上岗后可以慢慢还。
不知社会险恶的学生就相信了，签下合同，参加培训，却发现培训课程质量很差，也就教一教如何伪造简历。承诺的岗位更是没影，有的学生甚至因为参加培训耽误了正常找工作，毕业后处于待业状态，还得想办法还培训贷。
还有类似骗局的进阶版本，在后续环节中加入了传销成分。
比如那些签下合同，经理培训的学生，培训内容是成为“校园大使”，回到校园中，用独有的话术让更多的学弟学妹来接受培训，每拉一个人头就能获得几百块钱的奖励。这些上了当的学生，见发展下线可以获得收益，帮助还贷款，于是为虎作伥，回到校园去继续行骗，而那些低年级学生看到很多师兄师姐都参与了，也就放心了，信任他们，从而进入了骗局，背上了数万元的贷款。
这种打着工作培训的旗号，骗取在校生和应届生钱财，甚至让他们背上贷款的骗局实在是太无耻了。毕竟在线教育确实是授课了，可这些乱七八糟的就业培训机构一点帮助都没有，反倒容易让学生在走入社会之前就被坑害，背上贷款，甚至耽误他们找工作的应届生窗口期，破坏了保就业的大局。
消费者权益必须保护
这种就业“培训”能骗到在校学生，是因为现在毕业生找工作不容易，某些不好的学校的职业介绍服务做得一般也不到位。学生在校职业规划并不清楚，又容易进入不好找工作的专业，在面对毕业时会感到迷惘。这样的同学往往还性格胆怯、不善表达，他们容易成为骗子的目标。
2019 年，中国人民大学劳动人事学院课题组发布的《普惠金融赋能就业研究报告》显示，接受教育分期的群体具有学历较低（41.3% 的贷款者最高学历为大专，24.9% 的最高学历为高中）、年龄偏低（分期贷款者的平均年龄为26.7 岁）、家境一般且父母文化程度偏低（50% 贷款者的父母难以负担子女培训费用，教育程度初中以下）等特点。
这样的学生，还没走上社会，也没有什么积蓄，就背上了几万块钱的贷款，这样的贷款对他们来说可不是小数目了。他们是妥妥的弱势群体。
而这些打着“培训”旗号欺骗学生的公司，能让学生签下培训贷，是因为它们和小贷公司合作。在某些新闻报道中，就出现过这样小贷公司的身影，比如重庆某小额贷款有限公司，它是由香港某财团实际控制的。
前段时间蚂蚁集团因为监管问题被重点关注了，但其实蚂蚁集团这样的巨头反而规矩一些，那些泛滥的小贷公司做事更不体面，挑选的合作场景也不正规。
但其实和正规一点的合作伙伴合作，在一些较为合理的场景里开发贷款项目，也会出问题，比如蛋壳爆雷了，很多人欠着租金贷，却面临不能继续租房的窘境，微众银行也只能将退租后蛋壳公寓所欠客户的预付租金用于抵偿贷款，此后银行结清该笔贷款。
所以金融监管显然不只是防巨头、防垄断这么简单。还要保护消费者合法权益。
像针对毕业生的“培训贷”，其背后的骗子公司，就应该重拳出击。而像学霸君、蛋壳这样自身不算稳定、需要烧钱维持运营、依赖现金流的公司，更要严加监管。比如教育培训行业，必须严格执行国家关于财务与资产管理的规定，收费时段与教学安排应协调一致，不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。
当层层包装的所谓金融创新，将成本与风险留给多数人和全社会承担时，需求侧改革也就无从谈起。最初侵害的可是消费者权益，但欠下债务的人多了，会影响社会稳定——可不想看到有年轻人因为培训贷自杀了。
参考文献
赵祖斌. 青年"培训贷"的法律风险防控研究[J]. 当代青年研究, 2020(5).
证券日报网-学霸君因“退费难”遭上千次投诉 有用户称“只想上个培训班，没想到卷入了金融纠纷” http://epaper.zqrb.cn/html/2020-07/18/content_641914.htm?div=-1
有多少“校园大使”沦为培训贷的帮凶_中证网 http://www.cs.com.cn/xwzx/201704/t20170425_5256011.html?from=singlemessage&isappinstalled=1
学霸君暴雷背后 是“1对1”在线教育的溃败 |作业帮|学而思网校|vipkid_网易财经 https://money.163.com/20/1229/14/FV17QLNR00259DLP.html?clickfrom=w_money
“消费贷”陷阱！房租贷、培训贷、医美贷……总有一款适合你？！| 每经网 http://www.nbd.com.cn/articles/2019-12-30/1397059.html
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