银行突破了底线!
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临近年底,“提前还贷”的话题又再一次被冲上了微博热搜。
有不少网友反应,公司发了年终奖,计划提前还一部分房贷,但没想到,多数银行直接关闭了手机银行APP“申请提前还贷”的功能。
有的银行不仅关闭了线上提前还贷申请通道,还要求需要提前一个月预约,即便预约到,也要排队等待两三个月。
甚至有部分银行对还款金额和还款次数都进行了限制,另外,提前还贷普遍要缴违约金。
从2021年的“排队等待放贷款”,到2022年的“排队等待还贷款”,短短一年时间,就发生了如此戏剧性的反转。
为何提前还贷潮会愈演愈烈?
归根结底是去年高层为了救市,出台了一系列刺激政策,这其中包括了放松限购、降低首付比例、降低房贷利率等等。
却唯独没有出台普通购房者们最期待、也呼声最高的“降低存量房贷利率”的政策。
根据数据显示:目前全国首套房的主流利率平均为4.09%,部分城市首套最低3.7%;二套主流利率平均为4.91%,均创下了历史最新低。
那已经发放贷款的存量房客户的贷款利率是多少呢?
在过去几年房地产市场高位运行的时期,全国首套房的贷款利率普遍在5%以上。
特别是在2021年高峰期,首套利率普遍5.35%以上,像郑州、成都、苏州等部分城市的首套利率更是高达6%以上。
我们以贷款总额200万,年限30年,等额本息的还款方式来举例: 利率6%,月还款11991元,总还款432万 利率4.1%,月还款9663元,总还款348万 双方同样的贷款金额和贷款年限,新增房贷与存量房贷用户的总利息要相差84万,月还款相差2328元!
而现在定期存款的利率普遍只有1.5%-3%,保本理财的收益也就3点多,四大行甚至不足3%。
过去在大众眼里一直没有风险的理财,现在也都出现了负收益。相对收益更高的资管产品,亏损本金的现象更是频频发生。
没有对比就没有伤害,一边是6%的高位站岗利率,一边是3%的存款利率和可能负收益的理财。确实就像我几个月前说的:
提前还贷反而成了最好的理财。
而各个银行之间其实也是存在竞争关系的,并且有严格的业绩考核指标,只有完成任务才有升职加薪的机会。
但现在一边是居民在报复性存款要给利息,一边是贷款放不出去,大量资金在系统内空转,压力之大可想而知。
这也让部分银行为了阻止人们提前还贷,除了设置各种门槛之外,也突破底线做起了以前从来不屑于做的一些业务。
比如顺位进押(俗称二抵)、转按揭等业务,这些以前可都是所谓的金融公司才会干的脏活累活。
我一个坐标湖北的朋友最近就刚把名下的房贷成功顺位进押了,由于这个话题过于敏感,就简单描述一下吧。
银行给出的各项条件极其优异,几乎和普通房贷没有区别,但享受的是更低廉的贷款利率,并且不需要垫资,不需要过桥。
总贷款金额190万,贷款利率为3.9%,长达240个月的还款期限,还款方式是等额本息。
截至2008年末,房地产开发贷款余额1.93万亿元,个人住房贷款余额2.98万亿元。 截至2021年末,房地产开发贷款余额12.01万亿元,个人住房贷款余额38.32万亿元。
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